LTF (Long Term Equity Fund) กองทุนรวมหุ้นระยะยาว
สำหรับ LTF บ้านเรานั้น แทบจะทั้งหมดจะเป็นการเข้าลงทุนในหุ้นสามัญในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเป็นหลัก แต่จะมีบางกองทุนที่มีชื่อตามด้วยเลขเช่น 70/30 หรือ 75/25 ซึ่งกองทุนพวกนี้ก็จะเน้นลงทุนในหุ้นสามัญเหมือนกัน แต่จะจำกัดสัดส่วน เช่น ถ้าเป็น 70/30 ก็จะลงหุ้นสามัญ 70% ส่วนอีก 30% อาจเป็นตราสารหนี้ หรือเงินฝากธนาคารเป็นต้น ทั้งนี้เพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในตลาดทุน
LTF แบบเน้นลงทุนในหุ้นสามัญ SET (Equity Large Cap) และไม่มีนโยบายจ่ายปันผล
LTF แบบเน้นลงทุนในหุ้นสามัญ SET (Equity Large Cap) และมีนโยบายจ่ายปันผล
.jpg)
RMF (Retirement Mutual Fund) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ
สำหรับ RMF บ้านเรานั้น มีความหลากหลายมากเพื่อรองรับความเสี่ยงตั้งแต่ระดับต่ำถึงสูงตามอายุของผู้ลงทุน โดยมีทั้งแบบเน้นหุ้นสามัญ (เหมือน LTF ข้างบน) แบบเน้นตราสารหนี้ (Fixed Income Fund) แบบผสมทั้งหุ้นและตราสารหนี้ (Balance Fund) หรือแบบเน้นตราสารการเงินระยะเวลาไม่เกิน 90 วัน (Money Market Fund) ในที่นี้จะขอยกตัวอย่างให้ดูสัก 3 แบบดังนี้
RMF แบบเน้นลงทุนในหุ้นสามัญ SET (Equity Large Cap) และไม่มีนโยบายจ่ายปันผล
RMF แบบเน้นลงทุนในตราสารหนี้ (Mid/Long Term Fixed Income) และไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
.jpg)
RMF แบบผสมทั้งหุ้นสามัญและตราสารหนี้ (Balanced Fund) และไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
.jpg)
หวังว่าตารางจัดลำดับข้างต้นจะเป็นประโยชน์ไม่มากก็น้อยในการประกอบการตัดสินใจซื้อนะครับ แต่มี 2 เรื่องที่อยากเน้น ประเด็นแรกคือ "ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต" อันแรกนี่เข้าใจง่ายชัดเจนครับ และประเด็นที่สองคือ ในชีวิตจริงคนที่ไม่ชอบความเสี่ยง (Risk Averse) ไม่ควรจะเลือกซื้อจากผลตอบแทนย้อนหลังอย่างเดียว เพราะกองทุนมีปัจจัยมากมายอย่างที่บอกมาตอนต้น เช่น ในกรณีของ Morningstar Rating ข้างบน การได้ผลตอบแทนดีไม่ได้หมายความว่าจะได้ดาวเยอะๆ เพราะการได้ดาวเยอะๆ จะมีปัจจัยอื่นๆ เข้ามาเกี่ยวข้องด้วย ขอให้ทุกคน
